Trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa được xem xét xử lý rủi ro tín dụng

1. Trường hợp doanh nghiệp nhỏ và vừa được xem xét xử lý rủi ro tín dụng

Theo Điều 7 của Thông tư 57/2019/TT-BTC, Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa có thẩm quyền xem xét và xử lý rủi ro đối với khách hàng theo các trường hợp sau đây:

- Khách hàng bị thiệt hại về tài chính hoặc tài sản do các yếu tố như thiên tai, mất mùa, dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị, chiến tranh, gây ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Dẫn đến khả năng khách hàng không thể trả nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.

​- Khách hàng bị phá sản theo quy định của pháp luật hiện hành.

- Nhà nước thay đổi chính sách, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Dẫn đến khả năng khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.

- Khách hàng gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan khác, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Dẫn đến khả năng khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.

- Khách hàng có khoản nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) theo kết quả phân loại nợ theo quy định. Quỹ bảo lãnh tín dụng thực hiện phân loại nợ, đặc biệt khi khách hàng đã trả nợ thay cho bên được bảo lãnh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các tổ chức tín dụng.

Quỹ bảo lãnh tín dụng có trách nhiệm xử lý các trường hợp trên để đảm bảo tính bền vững và an toàn của hệ thống tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.

2. Biện pháp xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Các biện pháp xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, theo quy định tại Điều 8 của Thông tư 57/2019/TT-BTC, bao gồm nhiều biện pháp chủ yếu nhằm đảm bảo tính bền vững của quỹ và giảm thiểu rủi ro trong quá trình hoạt động:

- Cơ cấu nợ:

+ Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ: Quỹ có thể thực hiện điều chỉnh kỳ hạn trả nợ theo thỏa thuận giữa các bên liên quan để đảm bảo tính khả thi của việc trả nợ.

+ Gia hạn nợ: Quỹ có thể thực hiện gia hạn nợ để giảm áp lực tài chính đối với doanh nghiệp, đặc biệt trong những thời kỳ khó khăn.

- Khoanh nợ: Quỹ có thể thực hiện khoanh nợ đối với các khoản nợ có khả năng trở nên xấu nhanh chóng để giảm thiểu rủi ro tài chính.

- Xử lý tài sản bảo đảm: Quỹ có thể thực hiện xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi một phần hoặc toàn bộ số tiền nợ khi doanh nghiệp không thể đảm bảo trả nợ.

- Bán nợ: Quỹ có thể chuyển nhượng nợ cho các đơn vị khác để giảm bớt gánh nặng nợ và rủi ro tài chính.

- Xóa nợ lãi: Quỹ có thể xóa bỏ một phần hoặc toàn bộ lãi đã tích lũy để giảm áp lực tài chính đối với doanh nghiệp.

- Xóa nợ gốc: Quỹ có thể xóa bỏ một phần hoặc toàn bộ số nợ gốc khi doanh nghiệp gặp khó khăn nặng nề.

Những biện pháp trên giúp Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa linh hoạt trong việc xử lý rủi ro và hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn tài chính.

3. Thời điểm xem xét xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Trong việc xem xét và xử lý rủi ro cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, Quỹ bảo lãnh tín dụng thực hiện theo quy định của Điều 5 Thông tư 57/2019/TT-BTC. Thời điểm xem xét và xử lý rủi ro thuộc thẩm quyền của Quỹ được xác định khi Quỹ nhận được hồ sơ đề nghị xử lý từ khách hàng hoặc khi xảy ra các tình huống rủi ro đặc biệt đòi hỏi sự can thiệp ngay từ phía Quỹ. Điều này đảm bảo sự linh hoạt và khả năng xử lý kịp thời trong trường hợp khẩn cấp.

Ngoài ra, thời điểm xem xét và xử lý rủi ro thuộc thẩm quyền của Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp tỉnh được thực hiện định kỳ theo từng đợt, với tần suất tối thiểu là sáu tháng một lần. Quá trình này dựa trên đề nghị của Chủ tịch Quỹ bảo lãnh tín dụng, giúp đảm bảo tính nhất quán và chính xác trong việc xác định và đánh giá rủi ro.

Quy trình xem xét và xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng được thiết lập sao cho có sự linh hoạt và chặt chẽ, đồng thời giữ cho quá trình này đảm bảo sự minh bạch và công bằng trong xử lý các tình huống rủi ro đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. 

4. Nguyên tắc xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Theo Điều 4 Thông tư 57/2019/TT-BTC, nguyên tắc xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định như sau:

- Nguyên tắc chung:

+ Quỹ bảo lãnh tín dụng phải tuân thủ nguyên tắc xử lý rủi ro như quy định:

• Thực hiện đúng theo quy định của pháp luật;
•  Giảm thiệt hại tối đa cho nhà nước và gắn trách nhiệm của Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh và các cơ quan liên quan trong việc bảo lãnh, thu hồi khoản trả nợ thay theo quy định tại Nghị định này và pháp luật có liên quan.

+ Cụ thể, việc xử lý rủi ro phải thực hiện đúng theo quy định của pháp luật và giảm thiệt hại tối đa cho Nhà nước. Trách nhiệm của Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên nhận bảo lãnh, bên được bảo lãnh, và các cơ quan liên quan phải được gắn kết để đảm bảo quá trình bảo lãnh và thu hồi khoản trả nợ diễn ra theo quy định của pháp luật.

- Xem xét xử lý khoản nợ rủi ro:

Khoản nợ được xem xét xử lý khi:

+ Thuộc phạm vi xử lý rủi ro theo quy định: hướng dẫn cơ chế xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (sau đây viết tắt là Quỹ bảo lãnh tín dụng) đối với các khoản nợ của bên được bảo lãnh tại Quỹ bảo lãnh tín dụng sau khi được Quỹ bảo lãnh tín dụng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định;

+ Khoản nợ của khách hàng tại Quỹ bảo lãnh tín dụng bị rủi ro do một trong các trường hợp quy định:

• Khách hàng bị thiệt hại về tài chính, tài sản do thiên tai, mất mùa, dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị, chiến tranh gây ra ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.
•  Khách hàng bị phá sản theo quy định của pháp luật hiện hành.
• Nhà nước thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.
•  Khách hàng gặp rủi ro do nguyên nhân khách quan khác ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh, dẫn đến khách hàng không trả được nợ (gốc, lãi) đúng hạn theo Hợp đồng nhận nợ bắt buộc đã ký.
• Khách hàng có khoản nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) theo kết quả phân loại nợ theo quy định

- Xử lý từng trường hợp cụ thể:

+ Việc xử lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng được thực hiện căn cứ vào từng trường hợp cụ thể, dựa trên mức độ thiệt hại, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, và phương án trả nợ của khách hàng.

+ Mức độ xử lý rủi ro được xem xét theo quy định trên. 

​- Một khoản nợ của khách hàng có thể được áp dụng một hoặc đồng thời nhiều biện pháp xử lý rủi ro, tùy thuộc vào đặc điểm và tình trạng cụ thể của khoản nợ đó, nhằm đảm bảo hiệu quả và tính linh hoạt trong quá trình xử lý rủi ro.

Những nguyên tắc và quy định này nhằm tăng cường hiệu quả quản lý rủi ro của Quỹ bảo lãnh tín dụng và bảo vệ lợi ích của Nhà nước.

Nếu quý khách hàng đang gặp phải bất kỳ vấn đề pháp lý nào hoặc có câu hỏi cần được giải đáp, xin vui lòng không ngần ngại liên hệ với chúng tôi thông qua Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến qua số hotline 1900.868644. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẵn sàng lắng nghe và cung cấp sự tư vấn chuyên nghiệp để giúp quý khách giải quyết mọi vấn đề một cách hiệu quả và đúng luật. Ngoài ra, quý khách hàng cũng có thể gửi yêu cầu chi tiết qua email: [email protected] để được hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc một cách nhanh chóng. Chúng tôi cam kết đáp ứng mọi yêu cầu của quý khách hàng một cách chu đáo và chất lượng.