Cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện nào theo quy định?

1. Thế nào là giám định tổn thất bảo hiểm?

Đánh giá tổn thất là quá trình đánh giá, đưa ra kết luận về nguyên nhân và mức độ tổn thất đối với một đối tượng bị ảnh hưởng. Thông thường, hoạt động đánh giá tổn thất được áp dụng trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản. Theo đó, khái niệm đánh giá tổn thất bảo hiểm mở rộ hơn, bao gồm việc xác định tình trạng hiện tại, nguyên nhân gốc rễ, và mức độ tổn thất. Quá trình này còn liên quan đến việc tính toán và phân bổ trách nhiệm cho việc bồi thường tổn thất, tạo nền tảng cho quá trình giải quyết bồi thường trong lĩnh vực bảo hiểm.

Dưới góc độ pháp lý, theo quy định của khoản 11 Điều 4 Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, dịch vụ hỗ trợ bảo hiểm bao gồm một loạt các công việc như tư vấn, đánh giá rủi ro bảo hiểm, tính toán bảo hiểm, giám định tổn thất bảo hiểm và hỗ trợ trong quá trình giải quyết bồi thường bảo hiểm. Tuy nhiên, điều này không áp dụng cho các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô tự thực hiện để triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm và kinh doanh tái bảo hiểm của chính tổ chức đó.

Giám định tổn thất bảo hiểm, theo định nghĩa này, là quá trình xác định tình trạng hiện tại, nguyên nhân, mức độ tổn thất và tính toán phân bổ trách nhiệm cho việc bồi thường tổn thất. Quá trình này tạo nên cơ sở để giải quyết các vấn đề liên quan đến bồi thường bảo hiểm.

2. Nguyên tắc khi cung cấp dịch vụ giám định tổn thất bảo hiểm

Tại Điều 4 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, có mô tả về quá trình giám định tổn thất bảo hiểm, đồng thời nêu rõ rằng giám định tổn thất bảo hiểm được xem như một trong những dịch vụ phụ trợ bảo hiểm. Dịch vụ này bao gồm một loạt các hoạt động như tư vấn, đánh giá rủi ro bảo hiểm, tính toán bảo hiểm, giám định tổn thất bảo hiểm và hỗ trợ quá trình giải quyết bồi thường bảo hiểm.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng dịch vụ phụ trợ bảo hiểm không áp dụng cho các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam, cũng như tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô tự thực hiện để triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoặc kinh doanh tái bảo hiểm của chính tổ chức đó.

Đối với giám định tổn thất bảo hiểm, đây là quá trình xác định hiện trạng, nguyên nhân, mức độ tổn thất và tính toán phân bổ trách nhiệm bồi thường tổn thất, đóng vai trò quan trọng làm cơ sở giải quyết bồi thường trong lĩnh vực bảo hiểm.

Do đó, việc thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm đòi hỏi sự tuân thủ đầy đủ các quy định của dịch vụ phụ trợ bảo hiểm. Điều này được chi tiết hóa tại Điều 141 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, nơi quy định về các nguyên tắc cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm, bao gồm:

- Trung thực, khách quan, và minh bạch: Bảo đảm tính trung thực và khách quan trong cung cấp thông tin, đồng thời đảm bảo quyền lợi hợp pháp của tất cả các bên liên quan.

- Tuân theo tiêu chuẩn ngành phụ trợ bảo hiểm: Hoạt động giám định tổn thất cần tuân theo các tiêu chuẩn và quy định trong lĩnh vực phụ trợ bảo hiểm.

- Tuân theo quy tắc đạo đức nghề nghiệp: Hoạt động này phải tuân theo các quy tắc đạo đức nghề nghiệp được tổ chức xã hội - nghề nghiệp ban hành.

- Hợp đồng cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm phải được lập thành văn bản: Điều này nhấn mạnh sự quan trọng của việc có một hợp đồng chính thức và minh bạch để đảm bảo tính rõ ràng và đầy đủ của mọi cam kết.

3. Điều kiện cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm phải đáp ứng

Người cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện quy định tại Khoản 2 của Điều 143 trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022. Cụ thể, những điều kiện này bao gồm:

- Có tư cách pháp nhân và đã được thành lập, hoạt động theo quy định của pháp luật;

- Cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động phụ trợ bảo hiểm trong tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm phải có đủ năng lực hành vi dân sự; họ cần có văn bằng và chứng chỉ liên quan đến phụ trợ bảo hiểm, đồng thời phải đáp ứng các yêu cầu của cơ sở đào tạo được công nhận và hoạt động hợp pháp, bất kể có ở trong nước hay ngoài nước;

- Cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm trong tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm cần đáp ứng đầy đủ điều kiện quy định tại điểm b của khoản này và tuân thủ các tiêu chuẩn của giám định viên theo quy định của pháp luật về thương mại.

Đồng thời, theo quy định của Điều 84 trong Nghị định 46/2023/NĐ-CP, các điều kiện để cá nhân thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm được xác định như sau:

- Cá nhân cần có văn bằng từ trình độ cao đẳng trở lên, phù hợp với yêu cầu của lĩnh vực giám định;

- Đồng thời, họ cần có chứng chỉ giám định tổn thất bảo hiểm được cấp bởi cơ sở đào tạo về bảo hiểm, đảm bảo rằng cơ sở đó đã được thành lập và hoạt động hợp pháp cả trong và ngoài nước. Chứng chỉ này cần phù hợp với các loại nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ thực hiện giám định tổn thất bảo hiểm.

- Cá nhân thực hiện giám định tổn thất bảo hiểm cần có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực giám định. Điều này nhấn mạnh việc tích lũy kinh nghiệm để đảm bảo chất lượng và chuyên nghiệp trong quá trình thực hiện các nhiệm vụ giám định.

Như vậy, người thực hiện trực tiếp hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm phải đáp ứng một số điều kiện về văn bằng, chứng chỉ, và tiêu chuẩn nhất định. Đầu tiên, họ cần có văn bằng từ cao đẳng trở lên, phải phù hợp với yêu cầu của lĩnh vực giám định. Thứ hai, người đó cần có chứng chỉ giám định tổn thất bảo hiểm, được cấp bởi cơ sở đào tạo về bảo hiểm có hoạt động hợp pháp trong và ngoài nước. Chứng chỉ này cần phải tương ứng với các loại nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ thực hiện giám định tổn thất bảo hiểm. Cuối cùng, họ cần có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực giám định.

4. Trách nhiệm của cá nhân khi cung cấp dịch vụ giám định tổn thất bảo hiểm?

Cá nhân chịu trách nhiệm khi cung cấp dịch vụ giám định tổn thất bảo hiểm theo quy định của Điều 142 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 với những điều khoản chi tiết như sau:

- Bảo vệ sự riêng tư của thông tin khách hàng là một trách nhiệm cơ bản. Cá nhân phải giữ bí mật thông tin khách hàng, chỉ sử dụng thông tin đó cho mục đích đúng đắn và không được tiết lộ cho bất kỳ bên thứ ba nào mà không có sự chấp thuận của khách hàng, trừ khi được quy định theo luật lệ.

- Các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm không được cung cấp dịch vụ giám định tổn thất bảo hiểm cho bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào mà chính doanh nghiệp đó thực hiện thu xếp hoặc giao kết.

- Tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm không được đồng thời là bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng và cung cấp dịch vụ giám định tổn thất bảo hiểm cho hợp đồng bảo hiểm.

- Cá nhân cung cấp dịch vụ tư vấn phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để bảo vệ trong quá trình cung cấp dịch vụ tư vấn. Tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm cũng phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp phù hợp với loại hình dịch vụ phụ trợ bảo hiểm mà họ đang cung cấp.

Trên đây là toàn bộ nội dung bài viết của Luật Hòa Nhựt về vấn đề: Cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động giám định tổn thất bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện nào theo quy định? Luật Hòa Nhựt xin tiếp nhận yêu cầu tư vấn của quý khách hàng qua số hotline: 1900.868644 hoặc email: luathoanhut.vn@gmail.com. Xin trân trọng cảm ơn