1. Quy trình và thủ tục bồi thường bảo hiểm nhân thọ như thế nào?
Quy trình bồi thường chi trả cho người được bảo hiểm nhân thọ được thực hiện qua 4 bước chính:
Hoàn tất hồ sơ:
Người nhận quyền lợi bảo hiểm cần thực hiện các bước sau:
- Thông báo bằng văn bản cho công ty bảo hiểm về sự kiện bảo hiểm trong thời gian sớm nhất kể từ khi biết được sự kiện.
- Cung cấp các chứng từ và thông tin cần thiết để giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
- Lập hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm và gửi đến công ty bảo hiểm trong thời hạn tối đa là 01 năm từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm (tùy từng công ty và hợp đồng thỏa thuận sẽ quy định chính xác thời gian tối đa)
Gửi hồ sơ yêu cầu bồi thường:
Người nhận quyền lợi bảo hiểm có 4 hình thức gửi hồ sơ:
- Nộp trực tiếp tại Trụ sở Công ty hoặc Văn phòng đại diện của công ty
- Nộp qua Tư vấn viên của công ty (nếu có)
- Gửi qua đường bưu điện đến Công ty.
- Gửi trực tuyến qua trang web điện tử của công ty bảo hiểm nhân thọ (nếu có)
Nhận thông báo giải quyết quyền lợi bảo hiểm:
Thông báo giải quyết quyền lợi bảo hiểm có thể được nhận thông qua các hình thức:
- Nhận qua đường Bưu điện.
- Nhận qua Tư vấn viên.
- Nhận tại Trụ sở Công ty hoặc Văn phòng đại diện.
Nhận quyền lợi bảo hiểm:
Người được nhận quyền lợi bảo hiểm có 4 hình thức lựa chọn:
- Nhận tiền trực tiếp tại Trụ sở Công ty.
- Nhận tiền bằng CMND/CCCD tại Ngân hàng.
- Nhận tiền qua Tài khoản ngân hàng.
- Nhận tiền thông qua tư vấn viên.
2. Quy định về hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ
Khi có yêu cầu bồi thường, Người được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm cần chuẩn bị Hồ sơ yêu cầu bồi thường theo quy định của công ty bảo hiểm. Hồ sơ này bao gồm các giấy tờ sau đây, bản gốc và cần được gửi trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm:
- Giấy yêu cầu bồi thường:
+ Công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp mẫu giấy yêu cầu bồi thường, khách hàng có thể lấy từ tư vấn viên tư vấn trực tiếp.
+ Lưu ý cung cấp đầy đủ thông tin thanh toán nếu thanh toán chuyển khoản được chọn.
- Tên người hưởng (chủ tài khoản)
- Số tài khoản
- Ngân hàng
- Địa chỉ Ngân hàng
- Biên bản tai nạn: Có xác nhận của cơ quan, chính quyền địa phương hoặc công an nơi Người được bảo hiểm bị tai nạn, đặc biệt trong trường hợp Người được bảo hiểm bị tai nạn nghiêm trọng.
- Chứng từ y tế:
Các chứng từ liên quan đến việc điều trị và chi phí y tế.
+ Sổ y bạ
+ Phiếu điều trị
+ Đơn thuốc
+ Giấy yêu cầu/kết quả xét nghiệm
+ Phiếu mổ/giấy chứng nhận phẫu thuật (nếu có)
+ Giấy ra viện.
- Chứng từ thanh toán: Hóa đơn, biên lai, phiếu thu theo quy định của Bộ Tài chính. Biên lai, hóa đơn bán lẻ chỉ được thanh toán tối đa 200.000đ/chứng từ.
- Giấy tử, xác nhận quyền thừa kế: Đối với trường hợp Người được bảo hiểm chết.
- Các chứng từ và tài liệu mà công ty bảo yêu cầu hỗ trợ để thực hiện quá trình chi trả bảo hiểm.
3. Bồi thường bảo hiểm nhân thọ khi nào?
Theo điểm e khoản 1 Điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bên mua bảo hiểm nhân thọ được đặc quyền và nghĩa vụ cụ thể như sau:
- Bên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài để giao kết hợp đồng bảo hiểm. Quyền này giúp bên mua có sự linh hoạt và sự chủ động trong quá trình chọn lựa đối tác bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mong muốn cá nhân.
- Bên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài cung cấp thông tin chi tiết về hợp đồng bảo hiểm. Điều này bao gồm yêu cầu bản yêu cầu bảo hiểm, bảng câu hỏi liên quan đến rủi ro, đối tượng bảo hiểm, quy tắc, điều kiện, và giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm. Quyền này giúp bên mua hiểu rõ về hợp đồng và đưa ra quyết định thông tin.
- Bên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Quyền này là quan trọng để đảm bảo bên mua nhận được quyền lợi bảo hiểm theo đúng cam kết trong hợp đồng.
- Bên mua bảo hiểm nhân thọ còn có quyền chuyển giao hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng hoặc theo quy định của pháp luật. Quyền này giúp bên mua linh động trong quá trình quản lý hợp đồng và điều chỉnh theo tình hình cá nhân.
- Ngoài các quyền đã nêu trên, bên mua bảo hiểm nhân thọ còn được hưởng các quyền khác theo quy định của pháp luật. Những quyền này có thể bao gồm những quyền được cập nhật và điều chỉnh phù hợp với các quy định mới nhất của luật.
Những quyền và nghĩa vụ nêu trên nhằm đảm bảo tính công bằng và minh bạch trong quá trình giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Theo Điều 30 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, quy định về thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:
- Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Tuy nhiên, thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan không được tính vào thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.
- Trong trường hợp người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng không biết thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm, thì thời hạn quy định tại khoản 1 được tính từ ngày họ biết được về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm đó.
- Đối với trường hợp người thứ ba yêu cầu bên mua bảo hiểm bồi thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm, thì thời hạn quy định tại khoản 1 cũng được tính từ ngày người thứ ba yêu cầu.
Căn cứ vào quy định thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm nhân thọ được quyền yêu cầu bồi thường trong thời hạn 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Điều này giúp đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình xử lý bồi thường, đồng thời tạo điều kiện cho bên mua có thời gian hợp lý để chuẩn bị và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường.
4. Trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị từ chối bồi thường
Theo quy định tại Điều 25 của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022, hợp đồng bảo hiểm có thể trở thành vô hiệu trong một số trường hợp cơ bản sau đây:
- Bên mua bảo hiểm không có quyền lợi hợp pháp: Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không có quyền lợi hợp pháp, hợp đồng có thể bị coi là vô hiệu từ thời điểm bắt đầu quá trình giao kết hợp đồng.
- Không có đối tượng bảo hiểm: Nếu không có đối tượng bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng, hợp đồng cũng có thể trở nên vô hiệu.
- Bên mua bảo hiểm biết về sự kiện bảo hiểm: Nếu bên mua bảo hiểm biết về sự kiện bảo hiểm trước khi hợp đồng được ký kết, hợp đồng có thể bị vô hiệu.
- Mục đích và nội dung vi phạm quy định của pháp luật và đạo đức xã hội: Hợp đồng bảo hiểm có thể trở nên vô hiệu nếu mục đích và nội dung của nó vi phạm quy định của pháp luật hoặc trái đạo đức xã hội.
- Doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài có yếu tố giả tạo: Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài hoặc chi nhánh của nó gặp yếu tố giả tạo trong quá trình giao kết hợp đồng, hợp đồng có thể trở nên vô hiệu.
- Bên mua bảo hiểm không thành niên hoặc mất năng lực hành vi dân sự: Nếu bên mua bảo hiểm không đủ tuổi hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định, hợp đồng có thể trở nên vô hiệu.
- Hợp đồng bị nhầm lẫn: Nếu hợp đồng bảo hiểm được giao kết do sự nhầm lẫn trái quy định của pháp luật, có thể dẫn đến vô hiệu, trừ trường hợp những nhầm lẫn có thể khắc phục được ngay sau khi phát hiện.
- Hợp đồng bảo hiểm giao kết bị lừa dối hoặc đe dọa: Nếu hợp đồng bảo hiểm được giao kết do bị lừa dối trái quy định của pháp luật hoặc bị đe dọa, cưỡng ép dưới bất kỳ hình thức nào, có thể dẫn đến vô hiệu.
- Bên mua bảo hiểm không nhận thức và làm chủ được hành vi của mình: Nếu bên mua bảo hiểm không nhận thức và làm chủ được hành vi của mình, hoặc không tuân thủ quy định về hình thức, hợp đồng có thể trở nên vô hiệu theo Điều 18 của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2022.
Những quy định này giúp đảm bảo tính công bằng, minh bạch và tuân thủ các quy tắc pháp luật trong quá trình giao kết hợp đồng bảo hiểm.
Để tiếp cận dịch vụ tư vấn pháp lý của chúng tôi, quý khách có thể liên hệ trực tiếp với Tổng đài tư vấn pháp luật trực tuyến qua số hotline 1900.868644. Đội ngũ chuyên viên của chúng tôi sẽ tận tâm lắng nghe và cung cấp giải pháp phù hợp nhất cho tình huống cụ thể của quý khách. Ngoài ra, quý khách cũng có thể gửi yêu cầu chi tiết qua email: luathoanhut.vn@gmail.com. Chúng tôi cam kết sẽ phản hồi và hỗ trợ giải đáp mọi thắc mắc của quý khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Chân thành cảm ơn sự hợp tác và niềm tin của quý khách hàng!