1. Hiểu thế nào về nợ ngân hàng FE?
FE CREDIT là thương hiệu đặc trưng của Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, trước đây là Khối Tín dụng tiêu dùng thuộc sự quản lý của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Trong tháng 10 năm 2021, VPBank đã chuyển nhượng 49% vốn điều lệ của FE CREDIT cho Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF), một công ty con thuộc sở hữu 100% của tập đoàn Sumitomo Mitsui Financial Group - một tập đoàn tài chính hàng đầu của Nhật Bản.
FE CREDIT chuyên cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hỗ trợ tài chính, bao gồm việc cung cấp khoản vay tiền mặt, cho vay mua hàng điện máy trả góp, cho vay mua xe máy trả góp, cùng với dịch vụ thẻ tín dụng FE CREDIT MasterCard.
Nợ FE, hay nói cách khác, là số tiền vay từ Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit). FE Credit là một đơn vị tài chính đáng tin cậy và có quy mô lớn trên thị trường Việt Nam. Công ty này cung cấp nhiều sản phẩm vay tiền mặt, vay tín dụng, và vay trả góp (đối với mua sắm các sản phẩm như xe máy, điện thoại, điện máy, bảo hiểm...) với thủ tục đơn giản và quy trình giải ngân nhanh chóng. Với chỉ cần bằng lái xe hoặc sổ hộ khẩu, khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận khoản vay từ FE Credit.
Tuy nhiên, lãi suất của FE Credit thường cao hơn so với ngân hàng, điều này có thể đưa đến tình trạng một số khách hàng không có khả năng chi trả đúng hạn hoặc có những trường hợp cố ý trốn nợ sau khi đã vay tiền. Đây chính là tình trạng nợ xấu FE.
Nợ xấu FE có nghĩa là khách hàng đang có một khoản vay tại FE Credit, nhưng không thực hiện thanh toán đúng kỳ hạn quy định trong hợp đồng vay, và đã được ghi nhận là "nợ xấu" trên CIC (Hệ thống thông tin tín dụng tập trung).
2. Nợ ngân hàng FE bao nhiêu tiền thì bị khởi kiện ra tòa?
Theo quy định tại khoản 1 Điều 4 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015 hiện hành, quy định như sau: "Cơ quan, tổ chức, cá nhân do Bộ luật này quy định có quyền khởi kiện vụ án dân sự, yêu cầu giải quyết việc dân sự tại Tòa án có thẩm quyền để yêu cầu Tòa án bảo vệ công lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân, bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của mình hoặc của người khác." Dựa trên quy định này, khi bên vay không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, FE CREDIT có quyền tiến hành khởi kiện ra Tòa án để yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.
Tuy nhiên, do FE CREDIT là một tổ chức tín dụng, Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (đơn vị sử dụng thương hiệu FE CREDIT) sẽ thực hiện việc phân loại nợ để xác định nó thuộc nhóm nào và áp dụng các biện pháp xử lý nợ theo quy định của pháp luật liên quan đến các tổ chức tín dụng.
Trên thực tế, đối với khách hàng chậm thanh toán khoản vay theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng, FE CREDIT thường không tức thì tiến hành khởi kiện ra tòa mà sẽ chuyển hồ sơ vay cho bộ phận xử lý nợ. Mục tiêu của FE CREDIT là đảm bảo thu hồi khoản vay một cách nhanh chóng. Do đó, trong giai đoạn này, nếu bên nợ có thiện chí hợp tác và thương lượng về việc gia hạn thời gian trả nợ, FE CREDIT có thể xem xét kéo dài thêm thời gian trả nợ.
Quyết định kiện ra tòa là biện pháp cuối cùng mà các tổ chức tín dụng, trong đó có FE CREDIT, thường chọn lựa khi không còn cách thức nào khác. Điều này là do quá trình kiện tụng mất nhiều thời gian và nếu người nợ không có khả năng thanh toán, thì việc thi hành án cũng trở nên khó khăn.
Theo Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30 tháng 7 năm 2021, việc phân loại nợ có thể dựa trên hai phương pháp chính là định lượng và định tính. Tuy nhiên, số tiền nợ không phải là tiêu chí duy nhất để quyết định phân loại nợ mà các tổ chức tín dụng sử dụng. Thay vào đó, các tiêu chí khác như thời gian quá hạn thanh toán, vi phạm quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (nếu có), khả năng thu hồi nợ, và các yếu tố khác cũng được xem xét.
Vì vậy, đối với câu hỏi về việc nợ ngân hàng FE bao nhiêu mới bị khởi kiện, không có một con số chính xác cụ thể. Quyết định khởi kiện hay không thường phụ thuộc vào phân loại cụ thể của nợ, và các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng các phương thức xử lý nợ khác nhau tùy thuộc vào tình trạng cụ thể của từng khoản nợ, bao gồm cả khả năng hợp tác và thương lượng với bên nợ.
Đối với các khoản nợ nhỏ được sử dụng cho mục đích tiêu dùng, đặc biệt là theo hình thức trả góp, nếu chậm thanh toán dưới 10 ngày, các tổ chức tín dụng thường áp dụng phương thức gia hạn nghĩa vụ thanh toán. Điều này nhằm mang lại thêm thời gian cho người vay để xoay sở và đưa nợ về tình trạng bình thường.
Trong trường hợp các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản, ngân hàng thường thực hiện xử lý tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.
Đối với những khoản vay lớn và thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5, nếu các biện pháp xử lý trước đó không hiệu quả, việc khởi kiện ra Tòa án sẽ được xem xét. Trong trường hợp bên vay có động thái trốn tránh, tổ chức tín dụng có thể tố cáo và áp dụng trách nhiệm hình sự.
Nếu bên vay có khoản nợ quá hạn và bị xếp vào nhóm nợ xấu, thông tin về nợ này sẽ được đưa lên hệ thống CIC. Điều này có thể làm tổn thương lịch sử tín dụng của khách hàng, gây khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai. FE CREDIT, trong trường hợp của họ, thường áp dụng phương thức gia hạn nghĩa vụ thanh toán để giúp khách hàng có thêm thời gian. Tuy nhiên, việc chậm thanh toán vẫn sẽ phải chịu các khoản phạt tương ứng theo thỏa thuận ban đầu trong hợp đồng tín dụng.
3. Nợ FE bao lâu sẽ bị khởi kiện ra tòa?
Đối với các khoản vay chậm thanh toán, ngân hàng thường không ngay lập tức tiến hành khởi kiện ra tòa mà thường gửi hồ sơ cho bộ phận xử lý nợ để thực hiện quy trình xử lý nợ nội bộ của ngân hàng. Khởi kiện thường là phương án cuối cùng, được áp dụng khi tất cả các biện pháp thu hồi nợ khác đã được thực hiện, tùy thuộc vào mức độ phân loại nợ như đã được mô tả trước đó.
Theo quy định tại Điều 429 của Bộ luật Dân sự 2015, trong thời hạn 03 năm kể từ ngày đến hạn trả nợ được thỏa thuận trong hợp đồng mà người vay không thực hiện trả nợ và vi phạm nghĩa vụ hợp đồng, ngân hàng có quyền khởi kiện bên vay, trừ khi có thỏa thuận khác giữa các bên.
Vì vậy, khi đến hạn và bên vay không thực hiện đủ nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng vay, ngân hàng có thể tiến hành khởi kiện đến Tòa án có thẩm quyền để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình, theo quy định tại Điều 186 của Bộ Luật Tố tụng Dân sự 2015, trừ khi có thỏa thuận khác giữa các bên.
Như đã trình bày trước đó, khi FE CREDIT cho rằng quyền và nghĩa vụ của mình bị xâm phạm do khách hàng không tuân thủ hợp đồng tín dụng, công ty này có quyền khởi kiện. Tuy nhiên, thay vì tiến hành khởi kiện ngay lập tức, FE CREDIT sẽ tận dụng các biện pháp khác như tự yêu cầu khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán hoặc chuyển hồ sơ cho bên thu hồi nợ theo quy định của pháp luật để yêu cầu khách hàng tiến hành thanh toán.
Như vậy trên đây là toàn bộ thông tin về Nợ ngân hàng FE bao nhiêu thì bị khởi kiện ra tòa? mà Công ty Luật Hòa Nhựt muốn gửi đến quý khách mang tính tham khảo. Nếu quý khách còn vướng mắc về vấn đề trên hoặc mọi vấn đề pháp lý khác, quý khách hãy vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua Luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến theo số điện thoại 1900.868644 để được Luật sư tư vấn pháp luật trực tiếp qua tổng đài kịp thời hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc.
Nếu quý khách cần báo giá dịch vụ pháp lý thì quý khách có thể gửi yêu cầu báo phí dịch vụ đến địa chỉ email:[email protected] để nhận được thông tin sớm nhất! Rất mong nhận được sự hợp tác và tin tưởng của quý khách! Luật Hòa Nhựt xin trân trọng cảm ơn!
