1. Đồng bảo lãnh được hiểu như thế nào?
Theo quy định tại Điều 3 Thông tư 11/2022/TT-NHNN thì đồng bảo lãnh là một phương thức cấp tín dụng hợp vốn độc đáo, trong đó tham gia không ít hơn 02 tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng quốc tế, kể cả cả tổ chức tín dụng nước ngoài và những đơn vị tín dụng tại quốc gia đó. Sự đa dạng này không chỉ nâng cao tính linh hoạt trong quá trình bảo lãnh mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự hợp tác quốc tế, mang lại lợi ích to lớn cho cả các bên tham gia và người vay vốn. Điều này làm tăng tính khả thi và hiệu quả của quy trình đồng bảo lãnh, đồng thời mở ra cơ hội mở rộ cho các doanh nghiệp và dự án quốc tế.
Sự đa dạng không chỉ là về số lượng mà còn về tính chất đặc thù và sự uy tín của từng đơn vị. Tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã và công ty tài chính (trừ loại công ty tài chính chuyên ngành), đều là những tòa nhà kiến thức, hỗ trợ và phục vụ cộng đồng và doanh nghiệp theo cách riêng biệt và hiệu quả. Những cơ sở tài chính này không chỉ tuân theo quy định của pháp luật mà còn là những bảo lãnh cho tính đa ngành và đa dạng hóa trong lĩnh vực tài chính. Sự đa dạng này không chỉ đơn thuần là về dịch vụ, mà còn về sự sáng tạo, quản lý rủi ro và khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính ngày càng phức tạp của cộng đồng và doanh nghiệp.
Sự hiện diện đa dạng của những tổ chức tín dụng này không chỉ tạo ra sự lựa chọn đa dạng cho người sử dụng dịch vụ tài chính mà còn là một yếu tố chính trong sự phát triển bền vững của hệ thống tài chính nói chung. Điều này không chỉ giúp cung cấp giải pháp tài chính linh hoạt, mà còn thúc đẩy sự cạnh tranh tích cực, đồng thời đóng góp vào quá trình định hình một hệ thống tài chính linh hoạt và bền vững, phản ánh đầy đủ sự phức tạp và đòi hỏi của nền kinh tế ngày nay.
2. Khi thực hiện đồng bảo lãnh, các bên tham gia đồng bảo lãnh có được tự thỏa thuận mức phí bảo lãnh?
Tại Điều 19 Thông tư 11/2022/TT-NHNN thì phí bảo lãnh là một phần quan trọng của các thỏa thuận tài chính, và quy định về phí này được đề cập như sau:
- Thỏa thuận mức phí bảo lãnh của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài không chỉ là những bên cung cấp dịch vụ tài chính mà còn là đối tác đáng tin cậy trong việc xây dựng các thỏa thuận bảo lãnh. Thực hiện mức phí bảo lãnh thông qua quá trình đàm phán chặt chẽ, đảm bảo rằng mức phí được xác định phản ánh đúng giá trị và rủi ro liên quan đến việc bảo lãnh.
- Đồng bảo lãnh và quy trình đàm phán mức phí: Trong trường hợp đặc biệt của thực hiện đồng bảo lãnh, không chỉ xem xét mức phí bảo lãnh như một khía cạnh thuần túy của quá trình, mà còn coi đó như một cơ hội quan trọng để tạo ra một quá trình đàm phán phức tạp và có ý nghĩa. Không chỉ là về việc đạt được sự công bằng mà còn là về sự minh bạch và sự hiểu biết toàn diện về chi phí bảo lãnh. Mở cửa cho một diễn đàn chặt chẽ để thảo luận về mức phí bảo lãnh, không chỉ để đạt được sự hiểu biết chung mà còn để khám phá cơ hội tối ưu hóa giá trị của thỏa thuận bảo lãnh.
Qua quá trình đàm phán này, đặt mục tiêu không chỉ là việc đạt được sự công bằng trong mức phí, mà còn là việc xác định những điểm mạnh và điểm yếu của thỏa thuận, nhằm tối ưu hóa tính khả thi và hiệu suất chung của nó. Sự minh bạch không chỉ là nguyên tắc cơ bản mà còn là công cụ quan trọng để tạo ra sự tin tưởng và tương tác tích cực giữa các bên liên quan, mở ra cơ hội để đưa ra những quyết định thông tin tốt nhất và đảm bảo rằng thỏa thuận bảo lãnh phản ánh một hiểu biết sâu sắc và toàn diện về các yếu tố chi phí và giá trị.
- Bảo lãnh liên đới và quy trình thương lượng mức phí: Trong trường hợp tổ chức tín dụng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài cam kết bảo lãnh cho nghĩa vụ liên đới, tiếp cận quy trình thương lượng với sự tận tâm và linh hoạt. Mức phí bảo lãnh sẽ được thảo luận và đàm phán với từng khách hàng, đảm bảo rằng nó phản ánh chính xác trách nhiệm và rủi ro liên quan đến nghĩa vụ liên đới tương ứng của từng bên, trừ khi có thỏa thuận khác qua các cuộc thảo luận.
- Xử lý bảo lãnh trong ngoại tệ và quy định về mức phí: Trong trường hợp một đồng tiền bảo lãnh là ngoại tệ, đặt ra quy trình chuyển đổi mức phí bảo lãnh một cách công bằng và minh bạch. Các bên sẽ thảo luận và đồng thuận việc thu phí bảo lãnh bằng ngoại tệ hoặc quy đổi ra đồng Việt Nam dựa trên tỷ giá mua của bên bảo lãnh. Điều này đảm bảo tính rõ ràng và dễ hiểu cho tất cả các bên liên quan, đồng thời giúp ổn định tình hình tài chính liên quan đến các giao dịch quốc tế.
- Điều chỉnh mức phí bảo lãnh và quy trình thỏa thuận: Tạo điều kiện cho sự linh hoạt trong thỏa thuận bảo lãnh bằng cách mở cửa cho việc điều chỉnh mức phí. Các bên liên quan có thể tích hợp sự thỏa thuận về mức phí bảo lãnh vào quy trình thương lượng, tùy thuộc vào các yếu tố thị trường, biến động tài chính, và sự phức tạp của dự án. Điều này mang lại tính linh hoạt cho các doanh nghiệp và đối tác tài chính để thích ứng với môi trường kinh doanh đang thay đổi và tối ưu hóa hiệu suất của thỏa thuận bảo lãnh.
Theo quy định, quá trình thỏa thuận về mức phí bảo lãnh giữa tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài với khách hàng và các bên liên quan (nếu có) không chỉ là một quy trình đơn thuần, mà là một cơ hội để xây dựng mối quan hệ đối tác chặt chẽ và có ý nghĩa. Trong tình huống đặc biệt của bảo lãnh đối ứng hoặc xác nhận bảo lãnh, mức phí bảo lãnh không chỉ là kết quả của một quá trình đàm phán, mà còn là sản phẩm của sự hiểu biết chung về rủi ro và trách nhiệm. Khi thực hiện đồng bảo lãnh, sự thỏa thuận về mức phí bảo lãnh giữa các bên tham gia không chỉ là một bước quan trọng trong quá trình, mà còn là cơ hội để tạo ra giá trị và tính công bằng trong quan hệ đối tác.
3. Trách nhiệm liên đới trong việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của các bên tham gia đồng bảo lãnh
Tại Điều 24 Thông tư 11/2022/TT-NHNN quy định về đồng bảo lãnh như sau:
- Nguyên tắc, điều kiện và quy trình thực hiện đồng bảo lãnh: Tận dụng sự đa chiều và chi tiết trong nguyên tắc, điều kiện, và quy trình thực hiện đồng bảo lãnh để tạo ra một khung cảnh tổ chức đồng bảo lãnh mà không chỉ tuân thủ mọi yếu tố của Thông tư này mà còn phản ánh tầm quan trọng của mối quan hệ đối tác. Quá trình này không chỉ là việc thực hiện các quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật tài chính, mà còn là cơ hội để tạo ra một môi trường đàm phán phong phú và có ý nghĩa, nơi mà mọi chi tiết được xem xét và hiểu rõ để đảm bảo tính linh hoạt và độ chính xác trong quá trình đồng thuận về mức phí bảo lãnh.
- Tương tác tăng cường và hiệu quả trong quản lý rủi ro: Mối quan hệ giữa các bên tham gia đồng bảo lãnh không chỉ đơn thuần là sự thỏa thuận về mức phí bảo lãnh, mà còn là một cơ hội để tạo ra một quá trình tương tác chặt chẽ và tích cực trong việc quản lý rủi ro. Đặt trọng điểm vào việc xây dựng sự tin tưởng và cam kết thông qua trách nhiệm liên đối, tạo ra một môi trường đối thoại sâu sắc về nghĩa vụ bảo lãnh. Trong trường hợp không có thỏa thuận khác hoặc quy định pháp luật rõ ràng, trách nhiệm này không chỉ là một nhiệm vụ pháp lý, mà còn là bước tiến quan trọng để mọi bên tham gia cam kết hoàn trả số tiền tương ứng theo tỷ lệ tham gia đồng bảo lãnh được thảo thuận, tạo
Còn khúc mắc, liên hệ 1900.868644hoặc gửi email tới: [email protected] để được hỗ trợ. Xin cảm ơn.
