1. Bộ phận tuân thủ trong ngân hàng thương mại có nhiệm vụ như thế nào theo quy định pháp luật?
Bộ phận tuân thủ trong một tổ chức ngân hàng thương mại chịu trách nhiệm đảm bảo rằng các hoạt động của ngân hàng tuân thủ đúng theo các quy định pháp luật và các hướng dẫn nội bộ. Công việc này đòi hỏi sự cẩn trọng, kiểm soát chặt chẽ và sự hiểu biết sâu sắc về các quy định và hệ thống quản lý của ngân hàng. Bộ phận tuân thủ thường được tổ chức dưới sự chỉ đạo của Tổng giám đốc hoặc Giám đốc ngân hàng thương mại.
Tùy thuộc vào quy mô và phạm vi hoạt động của ngân hàng, tổ chức này quyết định về cơ cấu và nhiệm vụ cụ thể của bộ phận tuân thủ. Quan trọng nhất, bộ phận này phải hoạt động độc lập và không bị ảnh hưởng bởi mâu thuẫn lợi ích. Nhiệm vụ và quyền hạn của bộ phận tuân thủ được quyết định bởi Tổng giám đốc hoặc Giám đốc, và chúng bao gồm một số điều sau đây:
Hỗ trợ Tổng giám đốc hoặc Giám đốc trong việc thực hiện các quy định pháp luật và nội bộ, đảm bảo rằng các hoạt động của ngân hàng tuân thủ đúng quy định. Báo cáo về việc vi phạm nghiêm trọng các quy định pháp luật hoặc thay đổi quy định pháp luật liên quan, cũng như đề xuất các điều chỉnh cần thiết về nhiệm vụ và quyền hạn của bộ phận tuân thủ.
Theo dõi và báo cáo định kỳ hoặc đột xuất về tình hình tuân thủ quy định pháp luật, cung cấp thông tin cho Tổng giám đốc hoặc Giám đốc và các bộ phận liên quan về bất kỳ thay đổi nào liên quan đến quy định pháp luật. Hỗ trợ các bộ phận khác trong việc phát triển và xem xét các quy định nội bộ để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật, và giải quyết các vấn đề phát sinh liên quan đến việc tuân thủ theo quy định nội bộ của ngân hàng. Thực hiện các biện pháp kiểm tra và giám sát để đảm bảo rằng tất cả các hoạt động của ngân hàng đều tuân thủ các quy định pháp luật và nội bộ.
Ngoài các nhiệm vụ chính này, bộ phận tuân thủ cũng phải tham gia vào việc phối hợp với các cơ quan quản lý và kiểm soát bên ngoài, cung cấp thông tin và hỗ trợ trong quá trình kiểm toán và xử lý các vấn đề pháp lý liên quan đến tuân thủ. Đồng thời, họ cũng phải duy trì một mối quan hệ tốt với các bộ phận khác trong tổ chức để đảm bảo rằng việc tuân thủ được tích hợp một cách mạnh mẽ và hiệu quả trong toàn bộ hoạt động của ngân hàng.
2. Theo quy định bộ phận tuân thủ trong hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại thuộc tuyến bảo vệ nào?
Trong hệ thống kiểm soát nội bộ của một ngân hàng thương mại, bộ phận tuân thủ đóng một vai trò quan trọng và cần thiết để đảm bảo hoạt động của ngân hàng diễn ra một cách hợp pháp, minh bạch và đáng tin cậy. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh ngành ngân hàng đang phải đối mặt với những rủi ro ngày càng phức tạp và nghiêm trọng. Vì vậy, việc xác định vị trí của bộ phận tuân thủ trong tuyến bảo vệ của hệ thống kiểm soát nội bộ là vô cùng quan trọng.
Theo quy định tại Thông tư 13/2018/TT-NHNN, hệ thống kiểm soát nội bộ của một ngân hàng thương mại cần phải có ba tuyến bảo vệ độc lập. Tuyến bảo vệ thứ nhất tập trung vào việc nhận dạng, kiểm soát và giảm thiểu rủi ro từ các hoạt động kinh doanh và các quyết định liên quan đến rủi ro. Tuyến này bao gồm các bộ phận như bộ phận kinh doanh, bộ phận phát triển sản phẩm, bộ phận phân bổ hạn mức rủi ro, bộ phận nhân sự và bộ phận kế toán.
Tuyến bảo vệ thứ hai, tương tự, cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và thực thi chính sách quản lý rủi ro cũng như quản lý nội bộ về rủi ro. Đây là nơi mà các quy định về tuân thủ pháp luật và các biện pháp quản lý rủi ro được đề xuất và thực thi. Trong tuyến này, bộ phận tuân thủ và bộ phận quản lý rủi ro chịu trách nhiệm chính.
Do đó, dựa trên quy định của Thông tư, bộ phận tuân thủ thuộc tuyến bảo vệ thứ hai trong hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại. Trong vai trò này, bộ phận tuân thủ có nhiệm vụ đảm bảo rằng mọi hoạt động của ngân hàng tuân thủ đúng các quy định pháp luật và các quy định nội bộ, từ đó giảm thiểu rủi ro và tăng cường sự minh bạch và tin cậy trong hoạt động của ngân hàng. Điều này đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì uy tín và lòng tin của khách hàng cũng như trong việc đảm bảo sự ổn định và bền vững của hệ thống ngân hàng trước những thách thức và biến động của thị trường tài chính.
3. Nguyên tắc hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại được kiểm soát xung đột lợi ích
Hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại là một quy trình quan trọng đòi hỏi sự cân nhắc và kiểm soát cẩn thận để đảm bảo rằng các quyết định được đưa ra là hợp lý và mang lại lợi ích tối đa cho cả ngân hàng và khách hàng. Việc kiểm soát xung đột lợi ích trong quá trình cấp tín dụng là một yếu tố không thể thiếu, và theo quy định tại khoản 2 Điều 16 của Thông tư 13/2018/TT-NHNN, nguyên tắc chính được áp dụng là nguyên tắc cá nhân.
Nguyên tắc cá nhân yêu cầu rằng các bộ phận có chức năng liên quan đến việc cấp tín dụng phải hoạt động độc lập với nhau và không bị ảnh hưởng bởi các mối quan hệ lợi ích cá nhân. Điều này đảm bảo rằng mọi quyết định được đưa ra đều dựa trên các tiêu chí khách quan và mang tính công bằng, không bị chi phối bởi các yếu tố không liên quan. Cụ thể, các bộ phận có chức năng trong quá trình cấp tín dụng cần tuân thủ những nguyên tắc sau đây:
Quan hệ khách hàng: Các bộ phận này phải tạo ra một môi trường làm việc chuyên nghiệp và minh bạch, nơi mà mọi thông tin liên quan đến khách hàng được xử lý một cách công bằng và bảo mật. Việc xây dựng mối quan hệ tin cậy với khách hàng là rất quan trọng để đảm bảo sự hài lòng và duy trì mối quan hệ lâu dài.
Thẩm định lại (nếu có): Trong một số trường hợp, việc thẩm định lại tín dụng có thể được thực hiện để đảm bảo tính chính xác và công bằng của quyết định. Quy trình này cũng phải tuân thủ nguyên tắc cá nhân và không bị chi phối bởi các yếu tố ngoại vi.
Phê duyệt quyết định cấp tín dụng: Quyết định cuối cùng về việc cấp tín dụng phải được đưa ra dựa trên các tiêu chí khách quan và công bằng, không bị ảnh hưởng bởi các quan hệ lợi ích cá nhân. Việc này đảm bảo rằng tín dụng được cấp cho những đối tượng thực sự đáng tin cậy và có khả năng trả nợ.
Kiểm soát hạn mức rủi ro tín dụng: Các bộ phận liên quan phải thường xuyên kiểm tra và đánh giá hạn mức rủi ro tín dụng để đảm bảo rằng ngân hàng không phải đối mặt với nguy cơ quá mức khi cấp tín dụng cho các đối tượng không đáng tin cậy.
Quản lý khoản cấp tín dụng có vấn đề: Trong trường hợp có vấn đề về khoản tín dụng đã được cấp, các bộ phận liên quan cần phải xử lý nhanh chóng và hiệu quả để giảm thiểu tác động tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng.
Trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng: Việc trích lập dự phòng rủi ro là một biện pháp quan trọng nhằm đảm bảo rằng ngân hàng có đủ vốn dự trữ để đối phó với các rủi ro tiềm ẩn từ việc cấp tín dụng. Sử dụng dự phòng một cách hiệu quả và có mục đích giúp ngân hàng giảm thiểu tổn thất và duy trì sức khỏe tài chính.
Tóm lại, việc kiểm soát xung đột lợi ích trong hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại là một phần quan trọng của quy trình quản lý rủi ro và đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong các quyết định tài chính. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng có thể hoạt động một cách hiệu quả và bền vững trong thời gian dài, đồng thời đảm bảo rằng các khách hàng được đối xử một cách công bằng và đúng luật.
Chúng tôi luôn đặt lợi ích của quý khách hàng lên hàng đầu, và chúng tôi cam kết cung cấp dịch vụ chất lượng cao và tin cậy. Chính vì vậy, nếu quý khách có bất kỳ vấn đề nào liên quan đến bài viết hoặc các quy định pháp luật, chúng tôi sẽ luôn sẵn lòng hỗ trợ và giải quyết một cách nhanh chóng và tốt nhất. Để đảm bảo quyền lợi của quý khách, chúng tôi đã thiết lập một tổng đài chăm sóc khách hàng với số điện thoại 1900.868644. Tại tổng đài này, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và thân thiện của chúng tôi sẽ lắng nghe và giải đáp mọi câu hỏi và khúc mắc mà quý khách có thể gặp phải. Chúng tôi cam kết đáp ứng mọi yêu cầu của quý khách một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Ngoài ra, nếu quý khách chọn liên hệ qua email, chúng tôi cũng sẽ đảm bảo rằng mọi thắc mắc và yêu cầu của quý khách sẽ được giải quyết một cách kỹ lưỡng và đáng tin cậy. Địa chỉ email để liên hệ là [email protected]. Chúng tôi sẽ cố gắng phản hồi email của quý khách trong thời gian ngắn nhất có thể, đảm bảo rằng mọi vấn đề sẽ được giải quyết một cách kịp thời và hiệu quả.
